-税金対策コラム

vol.74

保険の簿外含み資産がいくらあるか、わかってますか?

  経営者が顧問の税理士に融資相談をするとき、税理士は決算書を見ながら、銀行からの融資戦略についていろいろ話をしますが、ほとんどの税理士が、生命保険の簿外含み資産についての存在をまったく知らずに融資相談を受けています。

経営者であるあなたは、税理士と融資相談をするときに、生命保険の簿外含み資産を正しく考慮しながら融資戦略を検討できていますか?

解約返戻金もさることながら、経営者の中には、保険の解約返戻金を解約せずに使うことできることを知らない方も多くいます。保険の解約返戻金は、解約してお金を受け取ることの他に、がん保険貸付と言って、保険を解約せずに解約返戻金を原資に保険会社からお金を引き出すことができます。この場合には、保険を解約する場合と違って、キャッシュフローが増えるだけで利益にもなりません。保険活用をもっと応用すれば、生命保険を担保に銀行から融資を受けることだってできるのです。

このように保険を解約返戻金はいろいろな利用の仕方があるのです。生命保険の簿外含み資産を正しく把握することなしに、会社のキャッシュフロー戦略や融資戦略を正しく組むことはできないのです。

 

問題を解決するには…

この問題を解決するには、生命保険について詳しい税理士と付き合うことが大切です。しかし、生命保険に詳しい税理士と付き合うことよりも大切なことは、生命保険の簿外含み資産を常に正しく把握するような保険管理システムで生命保険の管理をしっかりと行うことです。特定の保険契約だけの管理ではなく、横断的にすべての保険契約をしっかり管理してくれるプロの保険代理店とお付き合いするのが必要です。

手前味噌になりますが、私たちは他社扱いの生命保険も併せて、すべての生命保険を管理する、「クラウド保管君」というシステムによって、企業の生命保険の一元管理を行い、その管理システムをお客様に無料で提供しています。これによって、保険の含み資産の管理や、保険の解約返戻率のピーク年次の管理、1年間の保険料キャッシュアウト計画表など、企業の保険管理が大幅に楽で安全になります。

「クラウド保管君」の利用は、私たちのお客様はすべて無料で活用できます。また、このシステムを有効活用できる優秀な会計事務所を紹介することも可能です。まずは一度、お問い合わせいただければ、わかりやすくご案内いたします。

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